Как оценить свою долговую нагрузку перед оформлением кредита и почему это важно

Если вы решили взять кредит, но не знаете, насколько комфортно финансово вам будет его возвращать, вы можете самостоятельно оценить способность вернуть деньги ещё до того, как подпишете договор, а после принять взвешенное решение.

Рассчитать свой показатель долговой нагрузки (ПДН) можно по формуле. Нужно свои ежемесячные расходы по всем кредитам разделить на ежемесячный доход. Важно учесть, что к расходам относятся все долговые обязательства клиента: микрозаймы, лимиты по кредитным картам, одобренные и уже полученные кредиты, а также платежи, по которым человек является созаемщиком или поручителем. Ежемесячный доход – это сумма денежных поступлений с основного места работы, пенсии, компенсации и любого материального обеспечения.

При высокой задолженности шансы на получение займа уменьшаются, а любой отказ отражается в кредитной истории, которую будут изучать другие финансовые учреждения при следующем обращении.

Высоким считается такой показатель, при котором у вас будет уходить 50 % и больше доходов на погашение займов – тратить больше половины своих доходов на выплаты по долгам рискованно. Но этот показатель можно снизить, увеличив доходы либо уменьшив платежи.

С 2024 года банки обязаны со своей стороны также рассчитывать ПДН заёмщика.

«Это нововведение снизит риски избыточной закредитованности граждан и в конечном счёте убережёт заёмщиков от попадания в «долговую яму», – рассказал руководитель Отделения Банка России по Республике Крым Игорь Цветков. – Отмечу, что при высоком ПДН шансы получить кредит всё же есть – кредитор сам принимает такое решение, учитывая собственные риски».

Есть случаи, когда ПДН не рассчитывается: при оформлении льготных образовательных кредитов, военной ипотеки с господдержкой, ипотечных каникул, а также при реструктуризации кредита в том случае, если платежи по кредиту уменьшаются.

Подробная информация о расчете ПДН – по ссылке: https://fincult.info/article/chto-takoe-pokazatel-dolgovoy-nagruzki/

Пресс-служба Отделения Банка России по Республике Крым